四、外汇存款

这是指银行在国内和国外，通过存款方式吸收的外汇资金。它主要包括国内出口企业、提供劳务间接创汇的企业，以及一部分个人的外汇存款；此外，银行在国外的分支机构吸收的外汇存款和由国外借入的外汇资金尚未支用的部分。外汇存款主要是长期性存款，形成银行长期资金来源。但也有部分外汇存款当年需支用，只给银行提供短期资金来源。

通过上述对银行各项存款的分析，可归结为下列几个问题：

1. 银行各项存款的经济内容，涉及社会产品价值的 C、V、M 三部分，存款量与补偿价值 C 的周转有关，C 周转得越快，存款增长得越多；同时，它还和国民收入 V＋M 的增长直接相联系。国民收入的增长速度越快，各项存款也就增长得越快。因此，加速社会资金的周转和增加国民收入是扩大存款， 增加信贷资金来源的主要途径。

2. 银行各项存款的期限构成比较复杂，它是由长短期限不同的部分组成的。具体可分为下列三种情况：

1. 长期性存款。这是当年或多年不用的闲置资金。例如居民的长期储蓄、企业的定期存款和某些专用基金存款等，它们形成银行的长期资金来源， 可用于发放长期性贷款；

2. 短期存款的最低余额。银行吸收的各种短期存款，在其不断存入和提取过程中，会形成一个稳定的最低余额，即银行总要保持一定数量的最低额存款，尤如坐公共汽车一样，每站有人下车，每站又有人上车，车上自始至终总保有一定数量的乘客。因此，短期性存款的最低余额，从每一笔存款来讲虽然是短期的，但对银行来说，却会形成信贷资金的长期来源；（3）只能作短期运用的短期存款。这主要是指短期存款中超过最低余额以上的部分，它随着季节性变化而发生波动。

1. 银行的各项存款与经济管理体制具有紧密联系。在高度集中的经济管理体制下，企业折旧基金和利润全部或大部分上交财政，职工货币收入水平较低，由此造成银行的企业存款和居民储蓄存款相对较少，且基本上都是短期待用资金。随着经济体制改革，企业独立支配的财力增多，企业存款迅速增长，加以职工货币收入大幅度上升，城乡居民储蓄存款也以极快速度增长， 在增长的存款中，长期存款占有相当大比重，信贷资金数额和期限构成的变化，直接影响信贷资金的运用。