二、高度集中的金融体制

我国金融体系从建立到经济体制改革，在这相当长时期里，一直实行高度集中的国家金融体制，通常又称为“大一统”的人民银行体制，这种体制的高度集中主要表现在下列方面：

（一）全国只有中国人民银行一家办理各项银行业务，不存在其他金融机构。

中国人民银行既是我国的中央银行，承担金融宏观调控的任务，又要办理工商信贷、农村金融、转帐结算、现金出纳等具体银行业务；它既要负责货币发行，调节货币供应量，确保货币流通稳定，又要进行贷款的发放和收回，满足企业对信贷资金的需要。因此，高度集中体制下的中国人民银行， 其经营范围广泛，通揽一切存贷款业务。

（二）中国人民银行内部实行高度集中管理。

各级地方银行机构吸收的存款，全部上交总行，自身无权动用；所需信贷资金由总行核批指标，层层下拨，各级银行在总行下拨的贷款指标内，按照贷款计划规定的用途，进行贷款的发放和收回，不准任意突破贷款指标或改变贷款用途。如果需要超过指标发放贷款，事先必须申请追加，经过批准后，才能增加贷款投放。

（三）在银行利润分配上实行统收统支。

中国人民银行总行是独立核算单位，地方各级银行皆不实行独立核算， 其贷款利息和其他各种收入全部上交总行，办理银行业务所需要的基本建设投资、各项费用支出等都由总行核批下拨。

高度集中的“大一统”人民银行体制一直持续到 1978 年，其间，虽曾多次分设过中国农业银行，但分设不久又撤销，并回到中国人民银行。至于中国人民建设银行，设立较早，它虽名为银行，但实际上是隶属于财政部门的基本建设投资拨款机构，并不办理信贷业务。

“大一统”的人民银行体制，适应当时高度集中的经济管理体制要求， 其优点在于集中统一，指挥如意，有利于加强金融宏观控制；其不足之处在于统得过死，不利于调动各级银行和地方的积极性，影响资金灵活融通，阻碍商品经济发展，因此，需要对高度集中的金融体制进行改革。