二、我国银行发放抵押贷款的必要性

抵押贷款是银行的一项传统业务。在资本主义社会，由于商品货币经济高度发达。抵押贷款高度发展。我国在建国初期，当时存在多种经济成份，银行对私营企业发放贷款，主要是抵押贷款。对私营资本主义工商业进行社会主义改造以后，开始实行高度集中的资金管理体制，银行贷款不承担任何风险。在贷款管理中，虽然仍强调贷款的物资保证性，但只是进行价值量的计算和帐面检查，它与贷款抵押具有本质区别，在这种情况下，银行抵押贷款业务逐渐萎缩直至停办。

随着经济体制改革，客观经济情况发生很大变化，银行则有必要发放抵押贷款，其具体原因在于：

经济体制改革后，贷款风险性日益加大。随着经济体制和金融体制改革，贷款范围不断扩大，银行不仅对国营和集体企业发放贷款，而且对承包租赁企业和个体经济户也提供贷款，承包、租赁企业和个体经济户承担经营风险的能力较弱，一旦经营失败，贷款便会难以收回，信贷资金则会遭到损失。为了确保信贷资金安全，客观上要求银行对承包租赁企业和个体经济户办理抵押贷款业务。
从对国营企业贷款来看，随着经济体制改革，国家与国营企业分配关系发生变化，国营企业逐步成为自负盈亏的相对独立的商品生产者和经营者，一旦企业发生经营亏损，财政不再拨款，银行贷款便可能遭受损失，这也要求银行对经济效益较差的企业，改变原来信用贷款形式，而采用抵押贷款方式。（3）随着金融体制改革，专业银行开始逐步实行企业化管理，贷款风险与银行自身经济利益挂钩，一旦信贷资金遭受损失，则会影响银行自身经济利益。这又要求银行应根据企业资信，采用多形式贷款方式，办理抵押贷款。以减少信贷资金损失，维护银行自身经济利益，也便于提高贷款使用经济效益。