国际商务风险的预见与控制

**风险规避并不意味着完全消灭风险，我们所要规避的是风险可能给我们造成的损失，**即一是要降低这种损失发生的机率，这主要是指采取事先控制措施；二是要降低损失程度，这包括享先预控、享后补救两个方面。

风险不仅有纯粹造成损失却没有受益机会的纯风险，例如货物运输途中，货物主人要面临船覆货毁的风险等，也有另一种既会带来受益机会又存在损失可能的投机风险，例如，出口某种产品，开拓海外市场，既有可能成功，也有可能失败。

纯风险是令人厌恶的，而投机风险却具有诱人的特性。通常情况下，纯风险和投机风险是同时存在的，例如，房产所有者同时面临诸如火灾之类的纯风险和诸如经济形势变化引起房产价格升降的投机风险。

在国际商务谈判中，善于区别这两种风险并采取不同的应付策略具有重要意义。评价风险的焦点集中在二个方面，一是对损失程度的估计，二是对事件发生机率大小的估计。如果未来损失程度对整个事件是无足轻重的，那么事件发生的机率再大，化费很大的精力和财力去对付它并不值得。相反，即使事件发生的机率较小，然而一旦发生会导致惨重损失，这就需要认真考虑对策，并不惜承担必要成本。因此我们首先要对风险作出比较可靠的预测。

一般说来，由人员因素引起的风险大多比较容易预先估计到，如技术人员出于对技术完美性的追求，他们往往追求最完美的设计、最健全的功能、最高的质量、最好的材料等，而不顾制造成本大小，反映在有关引进技术设备的商务谈判中，就会表现为一种奢求风险。事实上，在一定“标准”或均衡的性能价格比率基础上，每提高 l％的性能要求，价格上升就会超过 1％，并呈几何级数憎长。对此可做出较为准确具体的估计，并对不同情况下各种方案的优劣做出评价，确定经济上较合理、技术上又先进可行的对策。

对于其他由人为因素造成的风险，诸如现场管理、人员素质等，只要谈判人员以及其他参与人员规避风险的意识提高，那么这些风险是较容易预见、又较容易控制的。

预见和控制非人员风险的难度较大，如非人员风险中的政治风险、自然灾害风险，往往是不可预测的，其发生常会令人难以适从，因此，只有采取事后补救的办法，但实际损失的绝大部分将无可挽回。苏伊士运河被切断、在拉美的外国私人企业被没收、海湾战争以及突如其来的地震、台风、海啸、

旱涝等自然灾害结商务活动造成损失的例子不胜枚举。由于这些风险事先得不到预见，损失就无法避免。

风险管理理论告诉我们，要规避国际商务合作中可能出现的风险，通常可采取的措施有：

第一，**完全回避风险，**即通过放弃或拒绝合作，停止业务活动来回避风险源。虽然潜在的或不确定的损失能就此避免，但与此同时，获得利益的机会也会因此而丧失殆尽。

第二，**风险损失的控制，**即通过减少损失发生的机会，即通过降低损失发生的严重性来对付风险。

第三，**转移风险，**即将自身可能要承受的潜在损失以一定的方式转移给第三者，包括保险与非保险二种方式。在国际商务活动中，普遍采用保险方式就是出于转移风险的需要；而让合作方的担保人来承担有关责任风险就是一种非保险的风险转移方式。

第四，**自留风险，**自留风险可以是被动的，也可以是主动的，可以是无意识的，也可以是有意识的。当风险在没有被预见，因而没有作出处理风险的准备时，风险自留就是被动的或者是无计划的，这种风险自留的方式是常见的，而且在一定程度上不可避免。所谓主动的或有计划的风险自留通常是采取建立一笔专项基金的做法，以此来抵补可能遭遇的不测事件所带来的损失。在某些情况下，自留风险可能是唯一的对策，因为，有时完全回避风险是不可能或明显不利的，这时采取有计划的风险自留不失为一种规避风险的方式。

由此可见，国际商务活动中，缘自政治、自然灾害的风险损失常常是我们被动、无计划自留风险的结果，因为这种风险是难以预测的。采取主动的、有计划的风险自留措施也往往只是杯水车薪之举。而对于那些根据已经观察到的事实而判断出来的政治风险和自然灾害风险，采取完全回避风险的策略显然是较好的办法。如取消对战争或动乱可能持续下去的国家或地区的投资计划，停止在洪水经常泛滥的河谷地带建厂等等，这些都可称得上是明智的选择。

在国际保险业日益发达的今天，通过保险来转移自然风险所造成的损失已成为一种普遍的选择。同时，对政治风险的保险也业已成为一种现实，只是这种保险业务的内容尚被严格地限制在一定的范围之内。

风险越不容易被预见，就越难以得到控制；反之，风险一经被识别和衡量，相应的对策和措施就会较容易地被找到。对于非人员风险中的市场风险，包括汇率风险、利率风险、价格风险，我们可以通过加强预防措施来达到减少风险的目的。例如，在寻找设备供应商时，选择单一伙伴往往会因其面临设备性能或价格难以符合目标要求、资信状况不佳而有可能导致供货不及时等风险，由此应该详细地考察该供应商各方面的合作条件，对合同中的违约责任予以细致明确的规定，若有必要还可以通过联系多家供应商，形成竞争局面从中选择最有利的合作伙伴，以此减少或消除损失发生的机会，这就是风险损失控制策略的体现。

再如对汇率风险，当我们能够通过时历史资料的分析及今后国际外汇市场走势的预测，确信某种外币对本国货币将升值，我们就可采取远期交易的方式以现汇汇率或约定汇率来买入未来某个时刻的外币，这样的外币价格就被锁定，如若日后该种外汇汇串果真上升，不仅损失能得以避免，而且相对

而言等于有了一笔额外收益。同时，在国际商务谈判中积极地采取其他一些风险转移策略：或让合作伙伴分担风险，或向国际保险商投保，都不夫为对付市场风险的一种有效途径。

一般来看，处理风险主要有完全回避风险、风险损失控制、风险转移、风险自留等四种方式。对于政治风险、自然风险这类纯风险有时采取完全回避风险的策略而终止商务活动的做法是有积极意义的，而被动的风险自留的做法往往也是迫于无奈的。但如果用完全回避风险的方式来对付汇率风险这种投机风险则无疑是杀鸡“保”蛋、因噎废食的愚蠢举措，而即使以有计划的风险自留策略来对付它，也是一种绥靖主义的表现。针对汇率风险隐含投机可能的特性，我们可以采用外汇的期货交易或期权交易方式，因为它不仅是一个争取套值保值的过程，同时也是一个伴随可能获利的过程，这或许是处理风险更为积极的做法。也就是说，风险规避，从广义上理解，不仅不是指消灭风险，而且要在寻求减少未来可能的损失的同时，寻求未来收益增长的机会。