国际商务交往防骗经验谈

子文

在国际商务交往中，对国外客户进行资信调查，是必不可少的一个重要环节。先看几个案例。案例 1，国内一外贸企业与一家美国公司合作，在对美国公司不甚了解的情况下，匆匆决策，投入 100 多万美元。我方资金投入

后，外方资金迟迟不到位。仅几个月时间，我方就损失 180 万美元。

案例 2，江西一机电企业拟与台湾省一家公司在国内兴建合资企业，由台方提供技术和设备。经资信部门调查，发现台湾没有这家企业，那个持“经理”名片的人原来是个骗子。

案例 3，一个与国内公司进行过多年贸易的外国公司，刚刚接待完中国的一个外贸公司，并签订了一笔从大陆进口 260 万美元的设备合同。但是， 该公司“名存实亡”，已经申请了破产保护。

再看几个数字：

——全世界 3000 万个各类企业，其中资信好和比较好的，大约占 40％

—45％；一般和差的占 55％—60％。也就是说约有一半的企业资信不怎么好。

一西方企业倒闭数字较高。1992 年 1—9 月，英、法、德、瑞典、挪威 5 国有 12 万家企业倒闭，比 1991 年增加 20％，平均倒闭率达 30％。倒闭过程复杂，形式也多种多样。

搞贸易或者合作要了解清楚对方公司的档案，而“企业档案”光凭印象不行，最好的办法是通过世界一流专业机构进行资信调查。好的资信调查报告包括 8 个方面的内容，（1）概要；（2）信用评估；（3）付款情况；（4） 财务状况；（5）银行往来；（6）社会档案；（7）公司背景；（8）业务范围。

目前，资信调查机构有下列几种：（1）银行；（2）保险公司；（3）商会、行业协会；（4）法院和社会记录；（5）专业调查公司；（6）其它。资信调查渠道的选择，将直接影响调查报告的翔实与准确程度。

一笔业务的终结，是在把钱真正收到手中之后。据测算，世界上的坏帐大约占 2％—3％，1992 年我国外贸出口约为 900 亿美元，大约有 18 亿—27 亿美元属烂帐、坏帐。

一般说来，那些打算赖帐包括被迫赖帐的，事先总有蛛丝马迹，其危险信号主要有 8 种：（1）付款比过去放慢；（2）改变或推翻付款承诺；（3） 个给你回电话；（4）以各种借口不与你见面；（5）转换付款银行。（6）以各种借口压价或退货；（7）突然倾销；（8）一改常态，突然下大额定单。

拖延付款的手段主要有 4 种：（1）以老朋友身份自居，要求相信他，帮助他；（2）以货物与合同规格、品质不符为理由，拒绝付款，或以要求降价拖延时间；（3）以清盘不符相要挟；（4）其他。

追帐越及时越好。据美国等国外 80 家商帐追帐机构的统计显示，对欠款立即追收的成功率达 98％，3 个月以内追讨的成功率为 73％，超过一年开始追收的成功率为 26％，超过 2 年的成功率只有 14％。国内企业已开始通过国际商帐追收公司讨债。据 1992 年国内通过一世界著名追债机构讨债统计，在

逾期 3 个月以内进行追收的成功率达 75％，而 2 年以上的老大难欠债的成功率只有 2％。上述统计说明，商帐追收必须及早进行。

世界上有一批商帐追收专业公司。应选择采用商业、法律手段进行追讨的公司，其他类的公司不宜雇用。如果选错了追债公司，不但迫不回债，还有可能连带法律责任。

我国现已有资信调查机构，机械部国际市场资信部与美国邓白氏公司签订了代理协议，并配置专人负责此项业务，还为用户提供了热线电话和专线传真，现正在办理国际联机事宜。这项工作得到了国家、政府有关部门的支持和指导。