□做好现场查勘是杜绝车辆骗赔的第一道闸门

实践告诉我们：车险骗赔活动之所以能够得逞，与保险现场查勘工作做得不好有很大关系。搞好现场查勘工作是保险公司掌握保险事故第一手材料的唯一途径，是杜绝骗赔案发生的第一道闸门，只有填密细致地做扎实现场查勘工作，而不过多地依赖其它方面，就能有力地堵塞可能出现的骗赔缝隙，打击车险骗赔活动。

（一）充分准备，保证现场查勘顺利

为保证查勘工作及时顺利地进行，要首先做好查勘前的各项准备工作，做到有备而来。第一步，要查清车辆承保情况。例如已查明未保险或虽参加保险但保期己终止不必前往查勘；第二步，带好必备的查勘工具，诸如照相机、皮尺、查勘记录本等。对损失较大或影响较大的案件，应携带摄影机、录音机等；第三步，根据案情和已掌握的资料决定两人或两人以上前往查勘，并通知被保险人及时赶到现场。

（二）全面查勘，不疏漏重要情节

第一，要查明肇事车辆是不是保险车辆。见到肇事车辆后，要及时核对车牌号、发动机号及保险证、行车证、营运证等，查明肇事车辆是不是保险车辆。避免以非保险车辆替代非保险车辆，“偷梁换柱”搞骗赔活动。如张某一次购进甲、乙两部车，除发动机号、车牌号外，其它情况均相同，为少缴保费，仅为甲车投保，结果乙车肇事，张某便将甲、乙两车照更换，然后向保险公司骗赔，保险公司经查勘现场，查明真相，予以拒赔。

第二，查明保险车辆在保期内发生哪些情况变化。例如改变车辆使用性质、改装变型或保险车辆转卖、转让、赠送他人等，避免被保险人不履行义务肇事后骗赔。郸城一东风货车，1992 年 12 月 26 日在卫辉肇事，保险公司

接到索赔申请后，通过认真查勘现场，查明该车已于 1992 年 10 月转卖，而未告知保险公司，保险利益发生了转移。保险公司予以拒赔，挽回经济损失

2.9 万多元。

第三，查实出险地点。有些骗赔者利用事故现场远，承保公司可能不出视现场的空子骗赔。这就要求查勘人要查明肇事地点是否与报案地点相符，是否是第一现场，如果现场已变动，要查清原因，对未经交通事故处理机关同意，既不是为抢救伤员和受损物资，不妨碍交通安全，无正当理由擅自移动现场者，视具体情况确定是否赔付。如 1993 年 12 月 5 日，吕某到鹿邑县

保险公司报案，诈称 9 月 4 日他的跃进车在海南肇事，经济损失 5 万余元，交警队已将现场撤掉。我公司委托当地保险公司代查勘，因我公司未收到代查勘报告，后又前往海南省调查此事，查明报案地根本没有发生过此次事故，有关事故的各项证明均属伪造，挽救经济损失 4.8 万多元。

第四，查明出险时间。要利用当事人陈述及其它旁证查出险时间，对接近保险起讫日期者应特别注意，打时间差，骗取赔款是骗赔的一大特点。一是保险车在出险前未保险或保期已付而未及时续保，出险后行为人通过某种手段，补办保险手续，把承保时间提前，将出险时间“安排”在保期内；二是保期刚过未及时续保肇事后找关系、托熟人让有关部门在调解书或裁决书上把出险时间提前，骗取赔款；三是车辆肇事后，行为人及时办理保险，然后让有关部门在交通事故调解书或裁决书上把出险时间推后，骗取赔款。如西华县一客车，1992 年 8 月 31 日 24 时，保险期满而未及时续保，脱保不到

两天，9 月 2 日 17 时 10 分在武汉肇事，车主串通该次事故处理人，武汉市交通管理局汉口大队的张幼军，向保险公司提供了骗赔假证明，将肇事时间安排在保险期内，改为 8 月 31 日 17 时 10 分，我公司因未查勘现场，发现可疑，便派员进行细致调查，几经周折，终于查明真相。

第五，查明出险原因。查明出险原因对现赔来说是极其重要的，但有时又是极其困难的。查勘人要多看、多听、多问；了解出险经过，注意分析细节，凡与情节有出入的要反复求证，索取书面证明，查明事故原因。在案情尚未查清前，切忌感情用事，主观臆断，轻率表态，以免给理赔工作带来困难。骗赔者利用出险原因骗赔一般有以下几种模式：一是低价购车，高额抽保，然后毁车骗赔。如西华县李某 7500 元购进一台天津燕牌客货两用车，向

保险公司按 3 万元投保，于 1994 年 6 月纵火烧车，然后到保险公司报案骗赔，保险公司在检察院有关技术部门的配合下、经查勘现场，侦破此案。二是无证驾驶肇事，让有证者冒名顶替，骗取赔款。如 1993 年 10 月 22 日商水县一

北京吉普因无证驾驶肇事，经济损失 4 万余元。为骗取保险金，骗赔者称是有驾驶证的胡某驾车肇事，保险公司经认真查勘，查明真相。三是酒后驾车废事骗赔。四是故意扩大保险损失，然后骗赔。五是违章装载，违章驾车肇事后骗赔等。

第六，核实各项损失，避免行为人故意“扩大”保险损失范围。车损险要记录清楚因此次事故造成的损失项目、损失轻重。在外地出险，若当地修理费用过高，可拖回本地修理；对于第三者责任险，要坚持见物、见人、见车的原则，核实是否“以责论处”。如鹿邑王某 1992 年 11 月 20 日到保险公

司报案，声称他驾驶的货车 19 日伤人，经保险公司调查所谓“伤者”根本没被车碰过，骗赔未能得逞；对于车上人员责任保险，首先要核实出险当时车上实际乘坐人数，同时查清伤亡情况，弄清伤亡原因，必要时核实各自慢性病史，以便确定是否赔付或比例赔付；对于承运货物责任保险，要查清原始货运单证是否与承运情况一致。与报损是否相符，施救费用是否合理，并坚持见到受损物资。

（三）做好记录，确保现场查勘成果

把保险事故现场客观全面地记录下来，具有重要意义。首先，能使没参加现场查勘的人，根据记录情况恢复现场原状；其次，它是保险事故发生过程再现的客观依据；同时，在理赔过程中需了解某一情况时，它能作为查考的依据。现场查勘记录主要包括以下几个方面：

第一，现场拍照。它不是艺术照，风景照。要求从技术角度来拍照，记录下现场的关键场面和部位，要反映出现场位置，现场全景全貌，肇事车车牌号码，接触具体部位及第三者财产损失情况问题。

第二，现场示意图。对一些疑难复杂赔案，可采取此方法反映现场情况。现场示意图要求做到比例合适、易画、易看、简单形象。

第三，现场查勘笔录。它是查勘结果的文字记载，是现场的客观反映，不准记载任何臆测。现场查勘笔录一般由三部分组成。一是案由及概况，包括接到报案时间，事故发生发现的时间地点，当事人及报案人情况，承保情况，损失情况现场保护，施救情况、现场查勘见证人情况，到达现场时间等；二是查勘所见。记录清现场环境和查勘现场所见的实际情况，包括现场的具体地点、现场内部具体情况，以及现场中心的具体情况等。三是附记及签署。应记载现场拍照、绘图收取情况，注明其种类、名称、数量，然后由现场查

勘人及见证人签名。

《睁开第三只眼——常见经济欺诈现象的识别与防范》