□对利用信用卡诈骗的风险防范

一般利用信用卡行骗的方式有：盗用失卡；滥用信用卡超过持卡人本身信用限额签购；使用伪造信用卡购物或提现；使用涂改过的信用卡。行骗者的外貌与普通人无异，他们行骗的目的只有一个，就是利用国内通讯设备较落后的现状，以上述方式骗取现金或购物消费。

骗徒使用信用卡时的表现，大多与真正购物者有别，各有关单位的经办人员，只要稍加留意，作出适当反应，便可协助各发卡机构防止及减少此类骗案。

（一）交易中应注意事项。1.核对签名。

1. 一般骗徒购买的商品多是容易脱手的，如香烟、工艺品、珠宝玉器、音响器材、高价成药。

2. 如客人衣着、年岁与所购物品不相符，请提高警惕。

3. 如客人一连几天都来购货，每次不超过授权限额，请留意。

4. 如客人购物时不挑选商品或用多张信用卡购大量同样商品，请提高警惕。

5. 一般客人都会把信用卡小心放在皮夹内，如客人从口袋直接拿出信用卡，请提高警惕。

6. 受理国内人民币信用卡时，应要求持卡者同时出示身份证，验明身份及相片是否与持卡人相同。受理外币信用卡时，虽然不要求身份证与信用卡并用，但如有任何怀疑，应要求顾客出示护照或身份证，验明身份及相片是否与持卡人相同。

（二）注意持卡人的举动。 1.是否神色有异或故作匆忙。

1. 购买贵重物品时不加任何考虑，不论颜色、尺码、价钱。

2. 购买大量同一样货品，如 1O 斤鲍鱼、田七、3 条金链等。

3. 出示多张信用卡，并要求不要超过授权限额使用。

4. 签名时，要先看卡面及卡背才签名。

（三）留意信用卡。

1. 压印卡号是否整齐、正确。

2. 卡背是否有真正磁条。

3. 签名栏是否有涂改的痕迹。

4. 信用卡是否在有效期内。

5. 信用卡上签名与签购单上签名是否有别。

6. 信用卡上防伪标志是否正常。

7. 信用卡表面是否光滑并有光泽，有无被改动痕迹。

（四）对持卡人有怀疑应采取的措施。

特约商户经办人员如对持卡人有怀疑而又没有足够证据扣卡或扣人时， 应做好以下工作：

1. 登记持卡人身份证号码。

2. 登记持卡人中文姓名。

3. 登记持卡人下榻宾馆及房号。

4. 保留信用卡或尽量拖延时间。

5. 暗中通知单位保安人员监视持卡人及同行人等。

6. 将上述资料及持卡人可疑之处通知有关发卡机构。

7. 等候发卡机构通知应采取的措施。

（五）真伪信用卡的识别。

由于信用卡业务在国内仍然属于一项新业务，在通讯设备未能完善之前，特约商户经办人员应提高鉴别真假信用卡的能力。如下表：