一、信用卡欺诈的识别

□信用卡业务风险的主要种类

（一）持卡人信用风险

1. 持卡人经济状况的变化，会给银行带来风险。发卡机构决定给某一客户领发信用卡的主要依据，是该客户当时的经济状况和信用程度。有些客户在领卡后，营业、收入、财产社会地位等经济和信用条件下降或恶化，无力偿还信用卡已支付的款项。

2. 持卡人与发卡机构联系中断，会给银行带来风险。发卡机构与持卡人的联系依据，是持卡人申请时提供的工作单位、住宅地址等资料。有些持卡人地址变动、职业更换、迁移外地或出国后，不通知发卡机构、造成发卡机构与持卡人联系中断。持卡人已拖欠的款项难以追还。

3. 个别持卡人有意谎报资信状况，骗得信用卡，使发卡机构蒙受损失。

（二）不法分子冒用、诈骗风险

1. 不法分子用偷窃、拾到或其他方式获得的信用卡，通过模仿持卡人签字、伪造身份证明等方法，冒充持卡人进行欺诈性消费或取现。

2. 社会上不法分子与特约商户或取现网点的不法分子相勾结，通过更改挂失卡的卡号或过期卡的有效期，骗取货物或现金。

3. 不法分子将伪造的信用卡（如同伪造假钞）投入流通领域，使特约商户当作真卡接受，上当受骗。

（三）商户操作不当风险

1. 收款员没有按操作规定核对止付名单、身份证和预留签名，接受了本应止付的信用卡，造成经济损失。

2. 收款员压印签购单时，没有将信用卡的卡号压印在单据上，造成“无卡号单据”，使发卡行无法与其结算。

3. 持卡人超限额消费，收款员不征询授权或采取分单压印避开授权，导致信用失控。

（四）发卡机构内部作弊风险

发卡机构内部个别工作人员利用工作与职务之便，钻管理不严的漏洞， 乘机作案，可能发生如下风险。

1. 擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；

2. 伪造或修改取现、记帐凭证，骗取现金；

3. 内外勾结，擅自超越限额授权，大额套取现金或消费；

4. 通过更改电脑资料、更改余额等手法，非法提现或消费：

5. 止付通知或授权信息传递不及时、不保密的风险。止付通知现在是由发卡行定期发送给特约商户和取现网点。由于需要经过内部整理、打印、邮寄等程序，因此每期止付名单一般要 10 天左右才能发送到特约商户和取现网点，在这段时间里，若给不法分子冒用，就可能造成经济损失。而特约商户和取现点办理授权时，往往用电话办理，若不注意保密，不法分子可能会冒充银行授权机构，作出授权同意回复，提取货物或现金。