□保险代办员违纪现象的剖析及纠正

随着保险事业的蓬勃发展，在保险代办队伍不断扩大的同时，代办员违纪行为屡禁不止，并有愈演愈烈之势。就违纪手段而言，主要有以下 6 个方面：

一是先斩后奏。这种自我行为具有较强的放纵性，不论合规与否，“生米做成熟饭”再说。这主要表现在行政违纪上，诸如在基建施工、房屋维修、费率浮动、地方摊派以及耐用品的购置等方面，不管批准不批准，反正先干再说，无视纪律规定，以“公”为名，擅自做主。有的随便用公款买小汽车，有的随意扩大基建计划，置大量超支于不顾。

二是瞒天过海。欺上瞒下，以权谋私。有的愚弄保户多收少赔或克扣赔款；有的公款私存，鲸吞利息；有的借支挪用保费，长期拖欠不还；有的弄虚作假，编造假赔案，中饱私囊。有个代办员一次就编造 6 头耕牛假赔案，

金额达 1390 元。

三是搞乱帐目。有些代办员乘基层管理尚未规范之机，故意把财务帐目搞乱，企图以此掩盖其违纪行为。采取收入不记帐、财务活动不按规定建帐、单据凭证不完整、险种之间混合报帐、拆了东墙补西墙，搞乱资金流动渠道。总之，把财务帐弄成一团糟。此种情况下即便认为其有违纪嫌疑，但查无据、理不清，无法准确判定其违纪事实。审计实践证明，凡帐务不清的一般均有较突出的违纪问题。

四是假公济私。在展业中加收保费，收得多人帐少，有的甚至对多收的部分不入帐；在业务联系上，从“大方”中捞取好处，有的一次支出几百上千元，但无凭元据，只在小本本上反映某月某日因某事支出多少元，实在让人弄不清里边的来龙去脉。接待中大手大脚，分不清“公吃”和“私吃”，保户上门吃，亲朋来了吃，家人跟着吃。以致有的办事处招待费增长幅度大大超过业务增长幅度。

五是收受贿赂。在处理赔案时，没有好处不办理。就目前各地反映的情况看，保险代办员收受贿赂的金额或实物虽然较少，但在保户和人民群众中的影响很坏。有的保户死了耕牛，在保险办事处几次十几次都拿不到赔款，直到给经办人员送几斤牛肉或几瓶酒或几条烟或某种好处才能结案。这种可恶之举，使保户非常寒心。

六是内外勾结。以谋取赔款为目的，一种是人情赔款，一种是犯罪交易。其共同特点是：代办员提供假单证，另一方提供假案情，串通一气坑害国家。在历年来已经发现的假案中，属于内外勾结的占 40％以上。

纵观保险代办员违纪行为现状，究其原因，虽有客观原因，但寻根刨底，无疑该从企业管理内部，从违纪者自身去把握、去分析。

（一）心理因素解剖。代办员违纪问题的故意性非常明显，而故意违纪行为都是在一定的心理支配下进行的。一是放任心理，保险代办员位于业务工作一线，他们身在农村保险业务的“前沿阵地”上，远离公司机关和领导，又多数是单独执行任务，工作起来点多面广很分散。自认为“山高皇帝远”，看不见，不好管，失去监督制约，久而久之，造成我行我素。二是攀比心理，与机关职工比，与其它行业比，与沿海地区比。不是比工作、比贡献、比实绩，而是比收入、比条件、比排场、比面子。在这种心理作用下，使一些代办员不择手段地“创收”，结果触犯了法纪。三是侥幸心理。个别人利用内

部管理上的漏洞和经常与钱打交道的条件，怀着神不知鬼不觉的侥幸心理，为自己谋取非法利益。四是没有归宿感。目前实行聘用制，代办员都是临时工，他们心里不踏实，后顾之忧大。使个别代办员认为“过了这个村，就没这个店”，乘此之机想方设法为自己捞一点。存有自卑心理最易“破罐子破摔”，连续违纪的可能性最大。五是排他心理。由于体制和效益等多种情况所限，现在代办员的物质待遇难以提高，工作条件难以改善，后顾之忧难以解决，平时确实艰苦。加之机关业务人员素质参差不齐，在指导“代办”工作上不够得力。一方面公司暂不能解决其诸多难题，另一方面机关人员又没为其树立良好形象。因此，基层与机关逐步产生了某种程度上的对立情绪，自认为机关“吃喝”靠“代办”，莫在我们身上横挑鼻子竖挑眼，对公司的教育采取排斥态度。六是依附心理。人在选择客观事物的过程中，往往依照第一次对事物产生的情景感受去选择。在代办业务活动尚未规范的情况下，有些人第一次越轨行为没及时得到纠正，第二次依旧动作。对代办员甲的错误未严厉制止，代办员乙会依样而为。你搞我也搞，法不责众。正是在依附心理支配下，使其违纪行为屡禁不止。

（二）“代办”素质分析。广大代办员作为一支生力军，已经为发展保险事业做出了重要贡献。他们中的大多数积极向上，奋发进取，并表现了良好的奉献精神。但其自身素质低的一面也逐步暴露出来。从基本情况看，代办队伍中 3O 岁以下的占 80％以上，实际文化水平大都在初中以下。1987 年

（保险业务高速发展）以后参加保险工作的占 7O％左右。年纪轻，思想不稳定；文化低，适应能力差；资历浅，实践经验少。从思想方面看，这些代办员大都来自农村，他们朴实憨厚，比较单纯，并都以对保险的热爱开始代办工作的，总体上讲有一定思想基础。但其游散陋习和进取要求，从属和排斥意识，奉献和索取观念，并存交织在一起，其中意志薄弱者的思想会经常处于波动状态。加之远离机关，代办处人员少，思想政治教育难以很好落实，致使“弱苗”难壮。他们在一般情况下能够经受“考验”，但遇特殊情况或稍不顺心或稍有空钻时，个别人就会违纪越轨。从专业技术看、保险“一上马就加鞭”的现实，使代办员在受聘后没有较多的专门学习机会，一到位即投入战斗，用和学“头重脚轻”。对于所开办业务知其然，不知其所以然。说不清，写不了（案情报告），算不准，有的甚至签不好保单，低水平难以保证高质量。这最易造成不是给违纪者空子钻，就是使自己盲目犯错误。从能力水平看，保险工作不仅涉及“七十二行”，需要多方面的知识，而且具有行政性、公关性和业务性，需要组织实施。有的代办员，尤其是一些负责人不会调查研究，不会分析总结，工作盲目无头绪。在业务上不是凭自己的能力去做通，而是单纯地靠上级拨通，拉关系打通。不少经济违纪问题与此因有联系。

（三）内部管理透视。在对代办处的内部管理上比较混乱，一方面，有章不循或无章可循；有价单证控制不严，自制收据或以其它票据代替保单的现象屡见不鲜；收支审批制度不严，会计、出纳一人兼，任务包干，各管一片，人人收钱人人用；在对有关问题的处理上，没有文字依据，往往是口头请示，口头答复，有的甚至槁多头请示，找空子钻。另一方面，在保费收缴方式上存在应收保费、分期交费等，从财务帐上一时难以看清其现有资金状况，以致待弄明情况后，违纪已经发生。同时，齐抓共管机制没有形成，办事处内部之间，机关与基层之间，公司职能部门之间尚未有机协调，致使已

经制定的管理措施没有很好落实。

（四）惩处机制的缺陷。对代办员违纪问题怎样惩处，现在运用较为普遍的是：对经济问题采用经济手段，性质严重则并罚辞退。这种惩处方法有可行性的一面，但缺陷也比较明显。一是单一形式不能满足对多层问题的处理需要。如对先斩后奏的行政违纪问题，对一般性经济问题，单是批评一下或把钱收回来了事，都不能很好地解决问题。二是缺乏系统规定。尽管国家有法，行业有纪，但代办员违纪的情况复杂并带有明显的地区性特点。因此，需要在“大法”指导下，联系实际制定系统规定和实施细则、否则，没有准确的量纪标准和依据，在惩处操作过程中宽严难以掌握，易使违纪者或其他人产生错觉，导致心理不平衡，达不到惩处的真正目的。三是失之于软，失之于宽。一方面，有些同志对代办员违纪，尤其是对关键性人员（某块业务非他不能）违纪的危害性认识不足，执行法纪宽松软弱。惩处不严的结果，使其他人跟着效仿，重蹈违纪覆辙。另一方面，监督部门在以业务为中心的形势下，在农村代办体制没“入轨”的情况下，难以实施有效对策。

对保险代办员违纪，一要严厉惩处，二是坚持防范，防范比惩处更重要。

（一）“两育”并举，弘扬正气。各类违纪违法行为产生和发展的原始动因，植根于人的思想深处。从根本上治理，必须加强思想政治和法制纪律教育，这是提高全员政治素质，强化其内因作用，搞好事前防范的主要措施之一。为此，一要把握基点，坚持用毛泽东思想，用建设有中国特色社会主义理论教育人，联系代办工作实际，有针对性地设置内容，搞好集中培训，使大家切实理解“一个中心，两个基本点”的真正内涵，形成健康文明、积极向上的气氛。二是抓住焦点。及时解惑释疑，在讲清时事政策中，使大家既要明了国家的大政方针，又能客观分析改革开放和市场经济形势下出现的新情况、新问题，始终保持清醒的头脑。三要捕捉亮点，狠抓积极因素，大力表彰先进、弘扬正气。四要寻找难点，及早发现代办员在生活、工作等方面的具体问题，认真解决困难，坚持多办实事、密切上下关系，调动其积极因素。五要构建支点，教育要有人抓，要有一支队伍把教育工作支撑起来，落实下去，这就要党政工团和业务部门一起动手，齐抓共管。在政治思想教育的同时，要大力开展相应的专业技术培训，不断地把代办员的业务技术提高到一个新的水平。只有既红又专，才能形成健康向上的企业精神。

（二）管好单证，严控收支。加强代办处财务管理的重要环节应该是“管好单证，严控收支”。为此，要在健全内控制度的基础上，把好四关。一是把好证领用注销关，做到健全登记，号码相符。二是把好保费收取收帐关，做到笔笔清楚，按规定上缴。三是把好费用支出关，做到收支两线，保证使用合理。四是把好调查“清底”关，及时掌握应收款的收交情况，防止挪作他用。

（三）监审联姻，查处并重。在具体工作中，监察与审计要很好地结合起来，有时甚至要同步。这样做，既有利于防患于未然的事前监督，又有利于“亡羊补牢”的事后监督，从而把事前、事中和事后监督连贯起来，充分发挥监督制约的有效性。对于审计中没有发现违纪的，可以开展监察调研，总结防范经验。对于审出违纪情况的，监察人员即可顺势一查到底，避免重复劳动，提高工作效率。对于已经查实的违纪行为，不仅要严惩，而且要及时。监审部门要敢于负责，客观公正地提出处理建议，发挥职能作用。

（四）综合治理，形成合力。每个违纪现象的发生都有多种原因，因此，

防止和打击违纪行为，必须在方法上综合运用多种手段。诸如政治的、经济的、思想的、行政的等多管齐下。必须协调多部门多环节齐抓共管，形成合力。党政工团要围绕业务中心，深入保险业务中去做工作，把教育监督落到实处，做活政治思想工作。业务部门要利用接触基层多，掌握情况多的有利条件，坚持两手抓。在指导代办人员开展保险业务的同时，做好深入细致的思想工作。反对只论业务，不管其它，面对违纪而熟视无睹的不正常现象。共识共管方可功能互补，相辅相成，发挥整体效能。如此以来，才能有效地预防违纪行为的发生。为农村保险事业的发展创造好的内外环境。