一、票据欺诈的识别

□票据欺诈的特点

（一）票据欺诈作为金融欺诈而具有的特点

票据欺诈是金融欺诈的一种。金融欺诈是指所有与货币、金融有关的欺诈，包括了贷款欺诈、信用证欺诈、股票欺诈、债券欺诈、票据欺诈等多种欺诈。这许多欺诈有一些共同特点，票据欺诈也同样具备：

1. 金融欺诈是需要凭借一定的脑力和特殊技能完成的一种智能型犯罪。

2. 金融欺诈往往经过事先的精心策划和周密安排方才付诸实施，是一种预谋犯罪。

3. 金融欺诈是由一定社会地位的人实施的白领犯罪。

4. 金融欺诈后果不直接，难以及时发现，是一种暗数较大的犯罪。

5. 金融欺诈以获取他人的财、物为目的，是一种财产犯罪。

（二）票据欺诈自身的特点

票据欺诈作为金融欺诈的一种，内涵要比其后者丰富，决定了票据欺诈本身有不同于金融欺诈的其它类型，如贷款欺诈、保险欺诈的特点：

1. 票据欺诈的手法多种多样，但以伪造、变造票据为主，并且随着时间的推移，应用高科技产品进行的伪造、变造的手法越来越常见。欺诈分子使用的有彩色复印机、照相机、计算机、传真机等先进设备，伪造、变造出来的某些伪票足可以假乱真。

2. 票据欺诈的数额可大可小。有时一张票据欺诈所得的金额达上千万甚至百亿人民币或美元，这远非伪造货币等所能比。有时一张票据只以几十元为欺诈目的。但总的来说，票据欺诈的目的是数额较大的。

3. 票据欺诈常利用被欺诈对象对票据知识的不了解。这也是防范票据欺诈比较难的原因。

（三）我国票据欺诈的特点

我国有自己特殊的国情，因此与我国有关的票据欺诈也有自己的特点。1.以“投资”或“贸易融资”为诱饵进行欺诈。这是利用我国经济建设

和改革开放中对外资的大量需求和外贸公司、企业急于扩大出口的心理。 2.以票据为直接欺诈目的不多，主要以金钱为欺诈目的。这与我国票据

市场还不很发达、票据使用还不很广泛有关。在这样的条件下，骗得票据后不一定能及时兑现，故不为欺诈分子常用。