包头钱行业的经营旧俗

包头向为黄河码头和货物集散地，因而旧时这里的钱庄行业相当兴旺发达，并渐渐形成了一套经营习俗。

最早在包头开设钱庄，只需向大行登记，就可开张营业。大行是清代商界的自发组织，推举各商号精明强于的掌柜担任总领，掌握市面一切。后来大行改为公行，职权如旧。商界发生纠纷，必须通过大行，然后才到衙门处理。民国后，公行改为商务会，对于钱庄的资金定额、经营范围才有所规定，并对商会负担摊派花销责任。

在通行银元宝、铜制钱时代，钱庄设有门柜交易。后因使用现洋、元宝减少，银两生意也逐渐减少。后因杂牌军队滋扰，无理取闹，民国五六年后，门市部撤消，改为“暗房子”营业。大的钱庄兼管粮行，职工有五六十人，小的二三十人，驻于钱庄以行商名义揽做放款汇兑生意。他们所做的汇兑，有时自己做，有时托其他钱庄做。

钱庄资金多则三五万两，至少必须七八千两。开张之前，应把现金摆出，俗称“亮现”，以昭信用。后来，只要财东素称殷实，掌柜卓有信誉，只要把资金交同业过帐，也就不用“亮现”了。

每家钱庄设正副经理各一人，内有内事先生三五人，分掌银钱帐簿财产。外有跑街营业人员，多者二十余人，少者十数人，他们由经验丰富的资深者带领，向各行业承做各项买卖。

学徒进号，须经人介绍，由副经理面试合格后，再由殷实商号承保才让进号。民间称这些承保商号为“上司”。学徒如有不法、盗窃、损失行为， “上司”负有赔偿责任。因而，要找到“上司”是不容易的。于是，民间常有“商号易找，上司难寻”的说法。学徒进号在三年之内，钱庄除供给膳宿及理发洗澡费外，其他一切均自备。工资每年按六两或八两核给。三年出徒，按办事能力核支劳金，按年增加，多者年薪 14 两，14 两以上者便可顶身为股。顶身为股后，除劳金外，三年帐期获利，可以按股分红。普通股多则二三千两，少则四五百两；无红可分，只核应支若干维持生活。职工如犯错误，

必须出号。为学徒者，通知承保商号来领出号，开给清算单。若顶身为股者，双方有意见，请人调停，写辞退约出号。

在存放、汇兑、调剂金融主题下，经营钱庄，不善于运筹、信誉良好者，难以搞好。尤其 1919 年后，包头钱庄不下 20 余家，驻庄者也有 10 余家，互相竞争，各不相让。稍有疏忽，即遭失败。要想取胜，非诺熟下列诸情不可：

（一）熟悉各行业情况，才能相与往来。因为钱行与各行各业相依为命，在未相与往来之前，对对方应做彻底的调查研究。根据了解的情况，再决定借贷汇兑金额的多少、时间的长短，以防发生风险损失。因而，那些干练的经理、精明的跑街，对于全市可与共事的各个商号的底细，心中无不有数，买卖颇有把握。

（二）了解外汇与皮毛涨落的关系，才能应付有方。包头主要行业以绒毛店为最，各行业的兴衰无不依绒毛行为转移。钱行支垫绒毛店及其他各行业，如何贷款？如何计息？必须了解外汇与皮毛涨落的关系，以作标准。皮毛重点依靠出口洋行，每天报载外汇牌价的大小，可以推知进出口货物是否滞塞的趋势。外汇低落，皮毛上涨，地方活动；外汇上涨，出口货不快，皮毛疲落，地方滞塞。例如：1917 年第一次世界大战爆发，出口货停业，包头皮毛毫无出路，市面萧条，皮毛行业几乎倒闭关门。 1919 年大战结束，出口恢复，包头皮毛活跃，市面马上活跃起来了。

（三）掌握各路与包头秤码差额、汇兑行市，才能做好生意。钱行的跑街营业人员应熟记各路秤码，如天津洋行秤比包头秤小 2.64％，天津西公发秤比包头秤小 3.2％，北京京市秤比包头秤小 3.4％，张家口口钱秤比包头秤大 1 ％等。对于这些，均应胸中有数，折算迅速。此外，对于各路汇兑行市，要常依靠电信往来，消息灵通。与各行业揽做汇款，既要算好秤码，又要了解包头洋钱行市看大看小，更要知道各路汇兑行市的涨落，才能使买卖做得妥当。

（四）依靠远期贷款做虎盘生意。虎盘分钱盘、粮盘两种，买空卖空，投机倒把。防止虎盘亏赔，要靠做远期贷款。做虎盘全凭“一言为定”，怕有错误，每天钱市完毕，各钱庄派人分别到其他分行业及同业备号互对帐簿，俗称“对流子”，以使空口交易成为事实记载。这样，一面可以防止对方有所遗漏，另一方面也可稽考本柜跑街职工是否从中舞弊。

（五）每天早晚集市两次，商议期口借贷并做虎盘生意。自清代同治、光绪年间起，包头钱行每天早晚集市两次，在各钱庄所在地点轮流集合，各钱庄派跑街职工一齐参加，各找对象，面议做钱盘、粮盘价格、成交款额以及汇兑款项等事。 1930 年包头钱业公会成立后，每天在公会门口集市，多至三四百人，吵吵嚷嚷，你争我夺。

（六）吸收存款，计息较小。往外贷款根据地方银根松紧灵活规定：月息存入为 0.8％—0.9％，放出为 1.2％—1.5％；日息（插息）放出为 0.04

％—0.05％。至于私人或相与商号的浮存，经常不计利息。自 1931 年有了日息，浮存也计息了。钱庄殷实且有信用，存款放款数目很多，浮存也多。信用差者则相反。所以，钱庄买卖首先要树立信誉。

（七）发行凭帖，周转市面。光绪年间，各殷实钱庄和其他行业殷实商号都印发凭帖，有如银行纸币周行市面，无形中盈利许多。民国后，信用无保障，凭帖人不信，逐渐减少。1929 年限期回收，凭帖根绝，一些无信用商号因为凭帖的挤兑往往倒闭。