美国信用卡热方兴未艾

不到 40 年的时间，信用卡在美国人的钱夹里成为必有之物，多得像驾驶执照一样，对生活的各个方面都产生了深刻的影响。

美国人的信用卡是用各种塑料制成的。每个有信誉的成年人都可以使用信用卡，一般人总要有七八张。据美国银行家协会统计，美国 1 亿以上的消

费者共持有 7 亿至 8 亿张信用卡。

塑料卡时代始于第一次世界大战以后，美国首先发现它，加油站为驾驶汽车的人发卡，为的是免除他们携带过多的现金之累。1927 年，法林顿制造公司开发了一种狗牌卡，据报道，第一次使用是在波士顿的法林百货商店。铁路和航空使用信用卡则是第二次世界大战以后的事。

然而，真正现代的记帐卡产生于 1949 年。一天，纽约市的一家贸易信贷商行主弗兰克·麦克纳马拉坐在一家饭馆里发现自己的现金不够了，他的妻子不得不从郊外赶来为他付了帐。第二天，他对伙伴拉尔夫·施奈德讲了这件趣事，他们俩由此产生了一个想法：也许人们愿意每年花 5 美元加入个俱乐部，使他们能够在本地餐馆记帐用餐。

用餐俱乐部创建于 1950 年 2 月 28 日，最初由 22 家餐馆和一家饭店组成， 它们同意接受信用卡就餐。10 年以后，用餐俱乐部在全世界发展了 110 万个信用卡持有者，他们带上信用卡可以品尝到马克西姆的美味佳肴，也可以加入去非洲的远征队，还可以购买毕加索的绘画。

轻易使用信用卡负债累累。对于许多美国人来说，购买变得太轻易了。原有的在买东西上的顾虑——即缺少现金——已经不再存在，但也有数百万人不太理解信用卡上的债务。一位豪斯顿的化装师海蒂·舒尔策，最近使用3 张东海岸银行信用卡（MasterCard）和 1 张美洲银行信用卡（Visa），积

累了 1 万美元的债务。

波士顿破产辩护律师约瑟夫·穆尼说，个人破产从 1985 年到现在提高了

35％，信用卡的轻易使用是其主要原因之一。他的委托人中有人就持有 15 个信用卡。

“百搭”信用卡是高利息的。有几年，银行信用卡的利息率都在 18％至19％之间徘徊。后来降至大约 15％，近来又回升至 16％至 18％之间。

最精明的信用卡使用者是收到按月结算的清单之后，在截止限期之际把余额补齐，然后再买东西。

以卡行骗。以卡行骗像消费者的债务那样增长得非常快。每天在纽约要发生数千起信用卡犯罪。直到最近，伪造卡竟多得能赶上真卡。

近来欺骗的形式是从邮路中把卡偷来在物主不知道的情况下使用它。这种手段被电子操纵的终端和广泛发放的“热门”卡所掩饰。如今偷的手段更为高明，包括使用计算机把信用卡号码输入数据库等。

在大量的行骗中，作恶者是直接从持卡者那里得到信息的。譬如，他们可以通过报纸广告得到一个俱乐部搞优惠旅游的信息，或者为人传送他已获得免费旅游的名信片通知。当他们需要付钱时，就被要求讲出他们的信用卡号码和截止日期。当局一直为有那么多的人情愿透露这样的信息而迷惑不解。

对于计算机犯罪，发卡的公司都不断寻找新的手段，用以查验假卡并力图把卡制得更加难以假冒。东海岸银行信用卡和美洲银行信用卡通过激光放射出来的全息照片可以辨认伪造品。上述两家都有检测用的“灵敏的”卡， 即一个有着秘密程序号码的计算机软片，唯有其所有者才掌握这个秘密。

信用卡业规模大并且竞争激烈。如今信用卡这一形式就像非常时期的金钱、医药以及正式职业介绍一样，呈现出“膨胀趋势”。发卡的银行一般在每次拍卖交易时都要给其持卡者点小恩小惠。这样，持卡者在一整年总计5000 美元的购物中，就愿意掏出 25 美元贡献给其心爱的事业了。