日趋风靡的信用卡

在当代，出现了这样的趋势：钞票和支票将逐渐被货物价值的非物质单位，即信用卡所替代。

最早的信用卡。世界上第一批信用卡出现于本世纪初。当时，仅仅是在欧美一些国家的某些百货公司、石油公司、旅馆内使用。

在使用时，公司的店员或服务员只要把顾客出示的信用卡放入手按压印机内，在领货单或凭证上就会压印出持卡人的姓名和卡的编号，此后，顾客就可取到货物了。结算时，信用卡公司不是以现款结算的方式发给顾客领货单的，而是在每月终寄发一份该月赊购货物的总帐单。信用卡持有者只要根据总帐单向信用卡公司邮寄出支票，由他的存款银行按支票付清就可以了。这样，信用卡持有者就不必每天忙于支付现金，只要定期结算一次就行了。

电子信用卡。电子技术的迅猛发展，使信用结算走上了自动化。目前， 在一些工业发达的国家内，都在推广信用卡结算自动化系统，相继采用电子信用卡进行结算，而不再使用现金或支票。

使用这种电子信用卡时，商店出纳员既毋需结算货物价钱，也不用清点和保管现金，他只需在专门的键盘上揿按出唯有顾客本人才知道的一组由字母和数字组成的暗码就行了。顾客选购完所需的物品结算时，只要将本人那张如同身份证大小的信用卡插入收款控制机的插孔中，出纳员的电脑显示屏上就会显示出询问暗码，它是一组由任意字母和数字组成的代码。例如，显示出来的询问暗码是 ACH53，此时，信用卡的合法持有者就需立即作出应答。如果购物日期是 1991 年 10 月 27 日星期日，他只需将询问暗码中的第一个字母同第三个字母对调，中间的字母改成当天星期几的数字，并将最后的两个数字相加后，再加上当天的日期数，就可得出当天的应答暗码是 H7A35。此时，如果有个小偷站在信用卡合法持有者的背后，窃取了这个代码，那也无关紧要，因为小偷未必了解信用卡主人选定的暗码回答方式，同时，商店在另一次对这张信用卡显示的询问暗码假定是 TK747，小偷也未必能猜出正确的应答信号是 77T38。因此，即使窃贼窃取到手的信用卡也不能为他所用。

信用卡的合法持有者可以根据自己的兴趣来选择只有自己能识别的暗码和回答方式。回答方式可以非常简单，且能经常加以变换，只要事先将此“通知”微型电脑便可以了。

这种电子信用卡上装有磁铁层的编码磁道，磁道上存有各种各样的数据和信息，这些数据和信息的计算与变动，只能借助自动收款电子装置来操纵， 否则，就不能使用或取出这些存入的数据和信息。

当顾客使用这种信用卡购物时，所需支付的货款或服务费就能直接从自己的帐户中自动转拔到商业企业的帐户内。那么，这种自动化支付的过程是如何实施的呢？

原来，当电子信用卡插入终端装置的插孔中，终端装置就会先核算磁道上持卡人的个人数据，以及他的偿付能力等信息；然后，这些数据连同由键盘输入的唯有持卡者能识别的代码一并送入中心计算机中，将这些数据同存贮器中的原始数据进行对照比较，并经有关遗失或被窃信用卡的专门信息处理机检查；检查无误后，终端装置控制台上准备就绪的信号灯就会发亮，此时，出纳员只要在键盘上掀出应付的金额和服务费用，就完成了款项的支付和转拔程序。

目前，信用卡结算自动化系统已在美国和一些西欧国家广泛使用。1988 年，英国已在三个城市建立了 3 万台终端自动机，每天能处理 3 千万次货币的自动转拔业务。在国外，由于电话购货在正常的销售业务中占有很大的比重，因此，人们设法使电话渠道同终端自动机和中心计算机建立了可靠的联系，这就使信用卡结算自动化系统的运用得到了开拓。

前景诱人。不久前，法国在原来的基础上发展了一种智能信用卡。在这种信用卡上，装置有一个世界上最小的计算机，在它的存贮器内，可以存贮信用卡合法持有者的各种各样的数据和信息。取用这些数据和信息时，需用持卡者选定的识别暗码输入，否则，这种信用卡就不起作用，只像一张普通卡片一样。这就完全杜绝冒用之忧。这种信用卡不仅可以购物和支付电话费、停车费、加油费等，还能去医院挂号就诊。

随着科学技术的发展，信用卡的功能正在不断增多。信用卡能把合法持

卡者的指纹和手形特征转换成数字信号存贮在信用卡的存贮器里。如将信用卡插入识别机时，存贮器内的指纹和手形特征的数据便会与识别机原来存贮的指纹和手形特征数据进行对照比较，根据识别的结果，可以杜绝冒用。此时，这种信用卡就能作为出入机要场所的通行证。

科学技术的迅猛发展，使信用卡的功能也越来越齐全，而且它的服务结构也日益趋于完美合理，它将成为人们生活中不可缺少的工具。