二、深圳建行首战告捷

深圳，作为我国改革开放的前沿阵地，近年来经济蓬勃发展，金融业的作用日益重要，银行众多已是深圳的一大特色。据统计，目前深圳共有 3.38

万金融从业人员，各类银行 61 家，非银行金融机构 24 家，是中国金融服务网点最为密集，从业人员比例最高，金融门类最为齐全的城市。今年上半年，深圳人民币存贷款余额分别高达 1203 亿元和 786 亿元。深圳证券市场上市品

种已逾 200 个，总股本 270 多亿元，总市值近 1000 亿元，已发展成为全国性的资本市场。

深圳金融业在中国具有创新示范作用，在全国首先试行抵押贷款，银团贷款和金融债券特种贷款，最早办理商业票据承兑、贴现业务，发售商业本票，开展离岸业务。到目前为止，一共开发出 20 多种新业务，充分发挥了中国金融改革“示范田”的作用。

近年来，发展银行、招商银行、平安保险、南方证券等深圳大型金融机构四面出击，开拓市场，分别在中国国内各大城市设立分支机构，并与 180

多个国家和地区的 300 多家金融机构建立了业务代理关系，为进入国际市场迈出重要的一步。

深圳银行业历来与香港接触频繁，银行界一批具有远见卓识的领导干部业已意识到中国银行业在网络技术上的落后局面，决心进行现代化改造，以适应信息时代的要求。此外，中国银行界竞争激烈，一批外国银行陆续进入中国金融市场，没有现代化技术设备，必将处于竞争劣势。1997 年，香港回归以后，深圳金融界与香港的联系将会进一步加强，因此深圳银行业必须先走一步。

在这种情况下，深圳建设银行行长惠小兵等负责人越来越感到来自香港金融业的巨大压力，如果不进行一场技术革命，在服务手段上缩小国内银行与香港银行的差距，势必失去客户。深圳建行原来已有全集中式计算机主机系统，在各业务部内实现了电脑化。但由于各业务部门的封闭运行，资料不能及时共享，银行领导不能随时掌握金融运行过程中的各种情况，及时决策

难度很大，全行整体工作效率也有待提高。1992 年，深圳建行计算机系统的改造被正式提上日程。

建行深圳分行的计算机系统改造项目，可以说是西科姆（中国）有限公司涉足国内金融电子化领域的一个里程碑。

1992 年 8 月，西科姆（中国）有限公司派员前往建行深圳分行进行开发

项目可行性调研，经与建行深圳分行领导及计算机处共同研究，于 1993 年 4 月签订了首期合同。在建行深圳分行项目中，西科姆（中国）公司大量借鉴了国外银行，如美国花旗银行、日本东京银行等系统运行模式，并与国内金融业务的具体情况紧密结合，为建行与国际商业银行接轨进行了大量超前准备。例如，日本 IBM 大和研究所（事业所）位于神奈川县，花园式的建筑使工作人员干劲倍增，大和研究所共有职工 6000 余人。不久前投入运行的日本

大和银行计算机系统就是这一研究所 500 名工程师历时三年辛勤工作的结晶。这一系统在日本被称为第四次在线 ONLINE 系统，是目前世界上最先进的银行计算机系统。

此外，日本三菱银行计算中心，是一个号称世界最大的计算中心，规模之大，令人惊讶不已。中央机房共有两层，每层约 1000 平方米，放置着数十台 IBMES/9000 大型机，日本三菱银行所有数据全部都在这些计算机内，据称远在关西地区还有一个与此相同的备份中心。计算中心本身是西科姆的一个客户，数十名西科姆职员长驻这里为其提供安全服务。计算中心内的各种服务设施极为豪华，不亚于一个五星级饭店。

参照国外银行网络系统的先进设施，深圳建行系统集成项目共分三期工程：

首期工程从 1992 年 7 月至 1993 年年底，主要完成系统整体设计并建立独立的子系统；
二期工程自 1993 年年底至 1995 年 4 月，将独立的子系统进行联网，并在全市近百个营业网点正式安装使用；
三期工程从 1995 年 4 月至 1996 年，进一步强化系统功能，继续开发联行清算，财务等系统，维护原有设备。扩大新增网点。

四年多来，西科姆（中国）有限公司计算机事业部同深圳建行的计算机技术人员一起，先后完成了对公业务会计核算系统、信贷管理系统、资金计划系统、财务管理系统、报表统计系统、授权管理系统等银行业务及管理系统的开发和建设。

到目前为止，建行深圳分行的开发项目已经取得明显成绩。这套网络将深圳建行总部和分布在深圳全市的近百个网点联系在一起，网络系统集成化使会计、计划、信贷、出纳等综合在一起，在同一个网络上，数据资料可以共享。解决了深圳建行信息流通的瓶颈问题，大大提高了工作效率，为处理业务提供了极大方便。

例如资金调拨项目，过去如果要求一家资金充裕的支行向另一家资金不足的支行调拨资金，必须先由银行计划部门作出计划，书面通知会计部门，会计部门处理完资金划拨，再书面通知有关支行，前后耗时约两至三天，这使工作效率受到影响。而现在建立的开放式系统，使各部门的数据资料都在同一个综合网络上，有关部门只要通过电脑发出各自指令，上述业务在 10—

20 秒内即可完成，资金很快就能到位。

网络集成化系统也使贷款风险得以降低。过去贷款审批权限下放，使人

情贷款难以避免，而计算机网络的建立，使分行对贷款信息、客户信息等，能够通过极简便的查询方式，迅速了解井做出决定，从而避免了呆滞贷款的发生。

由于这套网络实现了帐务处理与信息管理的统一，在行长惠小兵的办公室里，他只需在电脑键盘上轻轻一敲，全行各营业网点的即时业务数据，如存放贷款情况，往来企业资产负债情况，甚至某个信贷员的收存放贷情况，全都一目了然。

如今建行深圳分行计算机网络既具备全集中式的储蓄通存通兑大联网功能，又具备分布式全市对公业务综合网络功能。对于储蓄业务，全市近百个营业点的所有数据都集中在分行主机上，交易速度快，结算清楚。目前在这一全集中的网络上开户 55 万户，日均业务量 2 万笔左右。

深圳建行还建立了资产风险和信贷风险两个管理委员会，并成立了相应的评估中心作为支持。由西科姆公司与深圳建行共同开发完成的国内银行业第一个领导决策软件系统已正式运营。领导决策系统的诞生，标志着中国银行管理开始逐步走向现代化。当然，银行电子化是一个漫长。而艰辛的过程，西科姆公司初战告捷只是万里长征的第一步。

深圳市建设银行成立时间较晚，但在中国为数众多的银行之中，却取得令人瞩目的业绩： 1995 年存款额连续六年居深圳各家银行之首；人均创利连续四年居全国同行之冠，深圳建行人士说：取得这样的好成绩，金融电子化功不可没。

作为中国银行界软件开发最大的投资项目，深圳建行综合业务计算机网络系统工程，为其进入深圳金融信息网，全国卫星金融网及国际 SWIFT 网奠定了坚实基础。

西科姆中国公司在深圳建行系统集成项目进行过程中，逐步取得经验，并不断推进中国金融电子化的发展。除此之外，他们还不断开发新项目，通过与辽宁省中行暨大连开发区中行的密切合作，在充分发挥各自技术优势的基础上，又开发出一套既能满足银行现有业务需要，又符合商业银行发展方向的新一代计算机银行业务与信息管理综合系统-OpenIBS （ open lntegrated Banking SYstem）。该系统的完成将对国内银行逐步向商业银行过渡，最终与国际金融系统接轨起到积极推动作用。目前，这套系统经过大连开发区中行与西科姆中国公司的共同努力，已经正式启用。

根据西科姆中国公司计算机部门负责人的介绍，OpenIBS 银行综合业务系统的设计分为业务设计与系统设计两大部分。在业务设计阶段，充分考虑中国现行银行体制中的一些问题，如专业银行分立，对私业务与对公业务分立，专业窗口分立，数据零散，重复手工操作较多等因素，在此基础上，提出改进意见，特别是当计算机系统引人以后，如何合理地改变现行业务作法，以计算机为中心，进而开展整套业务。

在系统设计阶段，则以经典的工程方法与原型法相结合，采用自上而下的设计方法。

在传统的银行系统中，几个基本业务系统，如对公业务、储蓄业务，信用卡业务都是独立自成系统。当它们彼此之间发生关系时，总是通过各种票据，报表或磁盘来进行”‘通讯”。这实际上只是一种计算机模拟人工的做法。OpenIBS 银行综合业务系统在设计开始时，就将九个业务系统台为一体，即在帐务一级统一；当这些业务工作彼此之间发生关系时，可以减少人工环

节，提高效率。

OpenIBS 是一个典型的城市银行综合系统。在结构上，OpenIBS 分为分行系统和营业所系统两大部分；分行服务器和营业所服务器均为 UNIX 服务器，可依据数据、业务量及数据分布策略、选用从微机直到高档小型机的各种UNIX 系统。分行系统和营业所系统均为 TCP/IP 的局域网络，可通过城市的网络系统联成一个整体，网络不论是 X.25， DDN 还是 SLIP 专线，网间协议均为 TCP/IP。

分布式的 Informix 数据库构成了数据管理及交易处理的基础。由于整个系统为一交易驱动系统，可依据各地网的不同条件，选择各种数据的存放模式，即集中，分散，或集中与分散相结合。选用不同的 ATM 服务器和电话银行服务器，可向客户提供不同服务手段，以满足各行之间不同状况。

网络管理系统可实现整个网络的监控服务。

在某一较大区域之内，例如一个省年，各城市的 OpenIBS 银行综合业务系统之间，可互相联在一起，实现会计、储蓄业务的通存通兑，信用卡的实时授权以及资金的实时清算和电子银行等。

银行基本业务系统中，会计系统是核心系统。OpenIBS 在会计系统设计中有如下几点考虑：

将储蓄业务不但在界面上，而且在系统内部，纳入会计系统，使两个系统合二为一。
进行必要的结构设计，以满足对会计、储蓄各自独立处理的需要。
从设计开始，储蓄业务方面增加了一些尚未开展的业务种类，诸如：支票、汇禀转入个人帐户等。
该系统是一个交易系统与记帐并存的方式，并非只是传统的帐务系统，可同时支持交易方式和传票方式。
其它业务系统如国际结算，信用卡，管理系统经过授权及部门划分，可直接操作会计帐务，减少人工环节。
建立 ATM 中心，实现通存通兑及信用卡代办业务。
会计系统支持建立在其之上的管理信息系统，如信贷管理、资金计划管理等，并与 MIS 系统共享数据。
会计系统可通过网络与上级银行，区辖联行及人民银行进行清算，在条件成熟时建立资金的实时清算体系。

通过分析研究现有体制结构及存在问题，总结国内外金融电子化的经验，提出会计（储蓄）系统的结构设想如

以交易方式提供给柜台营业处理各项规范的业务，该方式有别于传统的传票套模式，可简化业务流程，规范业务并减少差错。
以基层业务单位为核心，将传统的对公业务和储蓄业务结合起来，以统一的帐务方式运作。
以基层业务单位代办的方式，实现通存通兑和信用卡代办的主要业务功能。
以行、所两级帐户结构构成帐务平台，使系统既可适用于一个分行，也可用于支行，并完成与各支行，分理处的清算业务。
建立票据信息管理机制，为电子联行及同一城市清算提供接口。OpenIBS

银行综合业务系统中包含信贷管理，计划管理，财务管理等几

种基本的银行业务管理信息系统，这些管理系统是建立在会计等业务系统之

上，并共享会计帐务。管理系统部分和用户操作完全采用基于 MS—Windows 的图形界面，让用户易干操作，符合当代潮流。