渐次合并经营不善的银行

圣诺耶是个老镇，因此当地人非常保守，而且有排斥外来者的强烈倾向。贾尼尼也不例外，他只解雇了马菲家族的职员，把其他的行员都留下了。

州当局的银行局长是安德森。他是一个赞成设立分行的人，和贾尼尼的关系不错。对于意大利银行发展圣诺耶的业务，他是非常支持的。

因为安德森刚好是银行局长，所以圣诺耶分行的许可，一经申请就立即发下了。如果安德森不在这个位置上，分行的许可在州当局就可能遇到障碍。州银行行长恰好也是支持设置分行的人，不能不说，贾尼尼实在幸运。

于是，贾尼尼在名义上合并，实际收购银行，并且顺利地开始了他的分行网开设计划。

只要听说加州境内有经营不善的银行，不管它有多远，贾尼尼都会立刻派人前去调查，然后伺机收买下来。

大地震后的第 4 年，也就是 1910 年，贾尼尼成功地买下了旧金山银行， 而且仅仅一周之后，他又买下旧金山的机械银行。

这两个声名狼籍的银行被贾尼尼合二为一，并且改名叫意大利银行市场街分行。这时，恰好有一家号称芝加哥以西最大的百货公司在它附近成立了。

贾尼尼去看了看情况。

在百货公司周围，还有很多零售店，这些商店一起将意大利银行的新分行团团围住。

贾尼尼的家在圣玛提欧。所以，圣玛提欧银行也被他买了下来，成为意大意银行的圣玛提欧分行。

从买下圣诺耶 s＆L 银行，结止到开设圣玛提欧分行，贾尼尼的所有计划都步人了正轨。于是，他又开始往返于农家了。

贾尼尼仿佛又回到从前做中间商的时候，农民又成为他的业务对象。他骑着马穿梭在农家之间，请农民都把钱从床垫下取出来，存入银行。与此同时，贾尼尼也让年轻的雇员做同样的事情。

有一天，贾尼尼看到一个农家少年正往装蕃茄的大木箱里扔镍币。于是他问：

“年轻人，你在做什么？” 少年高兴地回答：

“叔叔，我在存钱，学校有存钱喔？” 贾尼尼不由大喊出声： “学校存款！”

贾尼尼从这个少年的话中得到启示，开办了学校存款业务。这项业务仅在加州一地，就积蓄了 25 万多美元。

意大利银行随着分行网的不断扩大而迅速成长，而且超出了单一银行的一般成长率。

意大利银行的总资产在 1911 年是 900 万美元，第二年就突破了 1200 万美元的大关。虽然银行的资金不断增加，贾尼尼仍然不改变对股东的初衷和原则。

除了创立银行之初的元老，贾尼尼决不卖给一个人 10 股以上的股份。股东大多都持二三股股份，农民是最主要的股东，其他还有菜贩、渔夫、理发师、肉铺、零售店老板等等，职业五花八门。所以，意大利银行发展成为美国银行史上空前的新“大众银行。”

贾尼尼的根本原则是：顾客就是股东。