上海钱庄称雄江南

在明代，随着江浙地区的商业突飞猛进的发展，江浙地区成为钱业的中心，上海是龙头。清朝朝廷开放海禁后，允许“开海贸易”、商船商运，于是国内南北商船往来频繁。

清代的上海，位于长江三角洲，是我国商品经济最发达地区，不仅是南北洋航运的中心，也是连接海运和内河航运的枢纽。上海开埠后，进出口贸易日渐频繁，钱庄便因资金融通需要的迫切而发达起来，并迅速称雄江南。

钱庄在上海起源很早。相传乾隆帝时期，有个绍兴商人在上海南市开设炭栈，常常把栈中的闲置资金用作银钱兑换，还放款给邻近的店铺与北洋船帮，获利甚丰。后来，他把副业当成正业，专营兑换放款业务，成为上海钱庄业的鼻祖。

随着工商业的逐渐发展，上海钱庄家数日多。各钱庄为轮值承办祭业，已有钱业公所的设置。

清代乾隆年间，上海有钱庄17家，在公所活动中名列前茅的有石源隆、三泰源、正和庄、长元庄、凌太源等，当是资本最多、牌子最老的几家钱庄。

清朝朝廷对于金融机构的管理，仅限于北京一隅。故上海钱庄的设立，并不需要向衙门申请注册，只需将资金额及营业范围开明，东家、掌柜署印，请同业中人作保，经钱业公所开会决议同意即可开业。当时钱庄的规模都比较小，主要业务是兑换货币。

一些拥有巨资的富绅，见钱庄利益稳厚，竞相投资。钱庄业务也随商业的繁荣而扩展，除兑换货币外，又增加存款、放款、开发庄票。当时市面热闹的南市与北市，钱庄极多，尤以南市为众。

为解决国内商人银两的折算和外国商人带来的银元计价问题，上海钱庄业曾经采用一种虚拟的银两记账单位，名叫“规元”。这一发明，极大地便利了各地商人的商业记账。

上海钱庄的种类十分复杂。大而言之，则有汇划庄、挑打庄、零兑庄三类。

汇划庄是钱业公会的会员庄，系上海钱业中势力最雄厚的钱庄，资本较多，营业范围也较广，开出的庄票信用甚好，流通普遍。这类钱庄加入汇划总会，一切票据收解都可用公单在汇划总会互相抵轧汇划。一般所称的上海钱庄，指的就是汇划庄。

业务与汇划庄相仿而资本较少、没有资格参加汇划总会的钱庄，称为挑打庄。挑打庄的一应票据收解需委托汇划庄代办。

零兑庄又称门市钱庄，主要业务只是零星兑换，这是各类钱庄中最小的一种。

上海钱庄因投资者和经理的籍贯不同，形成钱庄中地区性帮别，上海有绍兴帮、宁波帮、苏州帮、松江帮、浙江南浔帮、镇扬帮等9个帮别。其中宁波帮和绍兴帮势力最大，简称宁绍帮。

据浙绍公所永锡堂正殿碑记载，乾隆初上海钱业、炭业、豆业商人曾合办浙绍公所，是一种较大的钱庄。浙绍公所的董事大都是钱庄巨东或著名钱业经理商，是钱业界叱咤风云的领袖人物。这是旅沪绍兴帮钱商强大实力的反映。

除了货币兑换的基本业务外，宁绍帮的钱庄业充分利用了上海国际国内贸易中心的优势，创造性地发展出我国特色的商业汇票体系，在内外贸易之间，将外国金融资本和我国的贸易市场，整合成一个灵活而有效的汇兑平台。

五口通商之初，洋行进入上海采购我国土特产并销售外国工业制成品。他们遇到的第一个大难题，就是对我国的供货商和采购商缺乏商业信任。采购我国商品担心付款后收不到货，销售外国产品害怕发货后收不到款。

宁绍帮的钱庄抓住了这一巨大的商业机会，创造出了“庄票”这一汇票工具，从而大大促进了国内国际贸易的迅猛扩张。

宁绍帮所发明的庄票是由华商向钱庄申请“以贸易为基础”的5天至20天兑现的汇票，采购洋行货物时，即以庄票支付。

洋行一般不信任华商，但对于钱庄，特别是有实力的钱庄，还是相当认可的。其原因在于洋行普遍采用的买办制度。

买办不仅对当地钱庄的实力非常熟悉，而且一旦出现意外必须承担无限责任。如果到期华商不能支付货款，则钱庄负责向洋行垫支，然后钱庄再去找华商算账，也可以由钱庄向洋行直接支付，再向华商收款。

这样一来，洋行的货好卖了，钱庄签发的庄票是要收利息的，于是扩大了钱庄的利润并增加了新的业务。华商则获得了短期融资，扩大了业务量。

这是一个三全其美的金融创新。而且，这些庄票的持有人可以在很多钱庄或外国银行进行打折贴现，随时得到现金。

清德宗末年，有某丝栈亏本50多万两倒闭，涉及40家钱庄。当时恰逢年尾，银根一紧，市面骤起恐慌，不少商家因周转不灵而关门。于是钱庄放出之款不易收回，竟有半数钱庄被迫停业清理。

接着，又发生贴票风潮。当时有个协和钱庄，首创贴票办法，以高利吸收存款。凡以现金98元存入者，付给庄票一纸，半月后即以该票往收现金百元，这叫“贴票”。

一般家庭主妇向钱庄贴票的甚多。有人见此法吸收存款甚易，纷纷开设贴票钱庄，在石路、四马路、宝善街等处，开设至七八十家之多。

开始信用尚好，后因仿行日多，利息日高，贴票额也日钜，终于发生到期不能如数兑现的情况。于是，市民持票挤兑，凡是经营贴票业务的钱庄，几乎全部倾覆。

其余钱庄因提款关系被拖累倒闭的也为数不少。没想到一波未平，一波又起。宣统帝在位期间，橡皮股票风潮又席卷钱庄业。

后来，橡皮股票风潮余波尚未平息，人心不定，商业凋零，上海的钱庄业终于式微了。之后，钱庄虽还有过短暂的发展，但随着银行的兴起，钱庄在上海金融业中的地位已无足轻重了。

[旁注]

公所　同业或同乡组织，除称会馆外，也称公所。如四明公所、浙绍公所等，它们成为上海势力最强的同乡公馆。一些公所的遗址，已经成为上海人民反对帝国主义扩张租界和进行经济斗争光荣历史的见证。

庄票　是由民间金融业的商户、当铺、地方商会等机构发行的信用纸币，一般没有经过当时朝廷的批准，流通范围仅限于所在地狭小范围。庄票的流通，解决了市面找零的困难，改善并提高了发行者的营业状况，从客观上看，对某局部金融经济的发展起到了推动作用。

买办制度　外国商人在与我国进行贸易的过程中，雇用一些人为他们办理驳运、伙食、经营账目、现银存放、文件信件收发等各项事务，这些为外国人办事的人员，就是最早的买办。买办兼有洋行雇员，独立商人的双重身份。1949年中华人民共和国成立后被废止。

清德宗（1871年～1908年），满洲爱新觉罗氏，名载湉。清代第十一位皇帝，谥号“同天崇运大中至正经文纬武仁孝睿智端俭宽勤景皇帝”，年号光绪。曾经在为期不长的亲政时间内试图改革，任用康有为变法维新。

宣统帝（1906年～1967年），爱新觉罗·溥仪，字耀之，号浩然。我国历史上最后一个皇帝。抗战时由于充当日本扶持的满洲国皇帝，被定为战犯，后被特赦，成为中华人民共和国公民，后担任第四届中国人民政治协商会议全国委员会委员。

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据说，在清朝末期钱庄兴盛之时，很多外国商人也到我国坑蒙拐骗偷。

相传当时就有个外国冒险家在上海创设橡皮股票公司，发行股票，并在报上大登广告，吹嘘未来世界橡皮用途无限。上海商民受其蒙蔽，竞相购买。

在此人的连番宣传下，很多钱庄也以为这项股票远胜现金，于是争先收贮。谁想那个冒险家巨款到手后便溜之大吉，股票价格随之一落千丈，视同废纸。自此以后，上海的许多钱庄因此停闭倒歇。