银钱兑换——钱庄银号

钱庄是我国早期的一种金融信用机构。早期的钱庄，大多为独资或合伙组织。规模较大的钱庄，除办理存款，贷款业务外，还可发庄票，银钱票，凭票兑换货币。后来在银钱兑换的基础上，逐渐发展成为信贷活动的机构。

主要从事中外贸易的资金划拨、通融，为洋货内销和土产外输提供信用支持。

钱庄适应当时的商业要求，对促进工商业发展方面，更有其重要贡献。

钱庄的产生与消亡

我国历史上货币多样，有铁钱、铜钱、银钱和纸币等，名称也极为繁复。于是，一种专门的货币兑换机构出现了，这就是钱庄。

不同区域的名称不同，也根据规模的不同有其他称谓，如银号、钱店等。

钱庄是银行的雏形主要评定银两成色，将银换成铜钱或将块银换成碎银，以满足商品交换和日常生活的需要。钱庄曾经与外国银行和本国银行形成三足鼎立之势，后来被现代银行所取代。

明英宗期间，流通了270多年的明王朝官方货币大明宝钞贬值，朝廷放松用银禁令，银钱公开流通。此后几朝，由于私钱庞杂，贩卖铜钱和私铸私熔更多，铜钱轻重不一，成色各异。

在此情况下，出现了若干专营铜钱兑换的金融组织，称为“钱店”，又叫“钱铺”、“钱桌”。

1529年，私贩铜钱者更多，明朝朝廷下令禁止贩卖铜钱，导致经营货币兑换业务的钱桌、钱铺等私相结约，各闭钱市。

1577年，明代理财大臣庞尚鹏奏准设立钱铺，是为钱铺法定之始。法定钱铺允许由市镇中殷实富户开设，随其资金多寡，向官府买进制钱，以通交易。

明代末年，钱铺已成为一种独立经营的金融组织，不仅经营兑换，还办理放款，提供签发帖子取款的便利。原来在两地联号汇兑的会票，也就是现在的汇票，也成为钱铺发行有钞票性质的信用流通工具。

至清代道光年间，钱铺始称“钱庄”，也有的称为“银号”。其实，钱庄与银号实为一类。大抵在长江一带名为钱庄，在北方各省及广州、香港多呼为银号。习惯上，华北、东北各地多称银号，长江中下游及东南各地，则钱庄、银号两种名称都有。

在兰州不论规模大小均称银号，又分3种：门市银号，经营银钱兑换，收入贴水；驻庄银号，系外地钱庄派驻单位，所营存放汇业务均通过当地银号进行；普通银号，经营存放汇兑换业务，当地基本队伍。

广州钱业分为三类：银号，以放款为主；西号，以汇兑和存储官款为主；“五家头”或“六家头”，以开炉倾销银锭为主，相当于银炉。由于长期经营习惯，各地还有许多名称和做法。

明代建成的钱庄，在清代继续发展。清代以银两为主，兼用制钱，清代晚期加上银元、铜元和纸币，沿用了很长一段时间。这五大类货币之间及其本身就有多种成色、版别、折价、鉴定、公估、兑换行情及地区差价等的计算行用。

因此，在清朝初期期间，钱庄业务越加活跃，除包揽兑换外，还大做存放汇和保管保证等业务，并发行钱票和其他票券，成为该期的主要金融机构，操纵兑换和银行大权。

从钱铺发展至钱庄，开始的时候，许多钱庄并非单纯进行银钱兑换，往往兼营其他行业。

以上海钱庄为例，在外商华商之间，以庄票为经营进出口贸易的纽带，庄票如同现金，是早期外国银行唯一认可的中国票据。

钱庄与商家关系密切，通过存、放、汇、发行庄票和兑换业务，对商家融通资金，调剂头寸，清算账务，使其得以灵活周转，持续营运，对沟通上海与内地的金融关系和商业关系尤为密切。所以，上海钱庄已成为控制上海商界的一个重要因素。

清朝末期，钱庄汇划业务迅速展开，深入内地。如上海钱庄就同武汉、镇扬、宁绍等地钱庄建立业务联络网，有联号、代理关系等，通过这些地区向内地进一步渗透。

口岸钱庄在外国银行洋行操纵下，以资金支持内地钱庄，根据合约办理汇划，每年进出高达数千万两，有力地控制内地金融，并为外商对华收购倾销原料商品充当买办。

钱庄还经营生金银买卖，鉴定金银、银元和各种金属货币的成色、重量和真假，并核定其价格。

有些资本雄厚的钱庄还附设或控制银炉、银楼、金店、铸造和买卖金银器饰。钱庄不仅利用其左右兑换的特殊地位，长期操纵银两银元市价，还进行证券、公债、花纱布等活动。

后来，在沿海地区，特别在五口通商地，钱庄、外国银行、本国银行一度成三足鼎立之势。随着钱庄地位渐次被银行所取代，钱庄在银两、银元和兑换业务上的好处所剩无几。在这样的历史环境下，钱庄逐渐淡出了金融领域。

[旁注]

道光（1782年～1850年），爱新觉罗·旻宁，清宣宗，通称道光帝，是清入关后的第六个皇帝，谥号“效天符运立中体正至文圣武智勇仁慈俭勤孝敏宽定成皇帝”。在位期间正值清王朝衰落，他为挽救清王朝颓势做了一些努力，但无力拯救危局，清王朝进一步衰落。

买办　是指1800年至1910年，帮助欧美国家与我国进行双边贸易的中国商人。这类被外商雇用之商人通常外语能力强，一方面可作为欧美商人与中国商人的翻译，也可处理欧美国家商界与中国朝廷之双向沟通。除此，这类型商人还可自营商铺，因此致富者颇众。

五口通商　清朝朝廷与英国签订的《南京条约》中的重要条款之一，条约要求我国开放广州、厦门、福州、宁波、上海5处为通商口岸，实行自由贸易。实际作用是打开我国大门，使我国成为西方列强的商品倾销地，并逐渐破坏我国原有的经济结构。

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相传，清朝末年青岛曾发生过一桩钱庄诈骗案。

说有一个姓王的男子，在刻字铺刻了一个裕大号以及该号经理的图章，伪造了一张37000元的汇票，顺利将钱提走。

当钱庄发现汇票是伪造的时，已经过去10多天。当钱庄报警之后，警方经勘查，发现在中山路的义聚合有客户存入36000元的巨款，而且户主并非商贾，于是进行调查，很快就将王姓男子抓捕归案。这个钱庄诈骗案就真相大白了。